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Fortune by Athora Fiche

Résumé

Fortune by Athora est une assurance-vie de la branche 23 à versements libres dont le rendement est lié à la performance d'un ou de plusieurs fonds internes d'assurance (options d'investissement). Le produit garantit des prestations en cas de vie ou en cas de décès, correspondant à la contrevaleur en euros des unités du contrat, sans protection du capital ni garantie de rendement. Il propose trois options financières de gestion partielle du risque (Investissement Progressif, Stop Loss Dynamique, Réinvestissement Automatique) et une garantie décès optionnelle moyennant une prime de risque.

  • Assureur : Athora Belgium · Branche : Épargne / Placement (Branche 21/23) · Type : Fiche produit · Édition : 1 janvier 2026

Garanties

Prestation en cas de vie ou en cas de décès - p. 1

Le produit garantit des prestations en cas de vie ou en cas de décès. Au terme du contrat, en cas de vie ou en cas de décès, Athora s'engage à payer au(x) bénéficiaire(s) la contrevaleur en euros des unités du contrat. - Optionnelle : non · Limite : la contrevaleur en euros des unités du contrat - Condition : Un contrat avec deux assurés ne prévoit le paiement de la contrevaleur en euros des unités du contrat qu'au décès du 2ème assuré. - Condition : Il peut y avoir 1 ou 2 assurés et 1 ou 2 preneurs.

Couverture provisoire en cas de décès par accident - p. 1

Dès réception du premier versement, une couverture provisoire, prise en charge par Athora, en cas de décès par accident de €6.250 est prévue pendant une durée de maximum 30 jours. - Optionnelle : non · Limite : €6.250 - Condition : Prévue pendant une durée de maximum 30 jours. - Condition : Cette garantie provisoire cesse dès que la garantie décès choisie sort ses effets. - Condition : Prise en charge par Athora.

Capital décès (garantie optionnelle) - p. 1

Moyennant le paiement d'une prime de risque, vous pouvez financer un capital décès. - Optionnelle : oui · Limite : pouvant s'élever jusqu'à 150% de la contrevaleur en euros des unités du contrat ou jusqu'à 200% des versements - Condition : Moyennant le paiement d'une prime de risque. - Condition : Le coût de cette garantie n'est pas intégré dans les coûts et les scenarios de performance car elle est optionnelle. - Condition : La souscription d'un contrat avec deux assurés et la souscription d'options financières sont incompatibles avec la souscription d'une couverture décès autre que 100 % de la contrevaleur en euros des unités du contrat.

Obligations de l'assuré

  • Le retrait total et les retraits non planifiés doivent être demandés par le preneur d'assurance au moyen du bulletin de retrait fourni par l'intermédiaire d'assurance, dûment complété, daté et signé par lui, accompagné d'une copie recto-verso de sa carte d'identité. Lors d'un retrait total, le preneur d'assurance devra envoyer l'original de son contrat. p. 2

Procédure de sinistre

  1. Introduire une plainte auprès d'Athora Belgium – Service Gestion des Plaintes – Rue du Champ de Mars 23, 1050 Bruxelles, par e-mail gestion.plaintes@athora.com/be ou par téléphone au +32 (0)2/403.81.56. p. 3
  2. Si vous estimez ne pas avoir obtenu la solution adéquate, vous adresser à l'Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, info@ombudsman-insurance.be), sans préjudice de la possibilité d'intenter une action en justice. p. 3

Durée & résiliation

  • Durée : Période de détention recommandée : 10 ans (10 ans conseillé); la période de détention minimale conseillée est de 3 ans afin d'éviter les frais de rachat. Ce produit prend fin en cas de rachat du contrat par le preneur d'assurance, en cas de décès de l'assuré ou au plus tard aux 105 ans de l'assuré.
  • Modalité : Le preneur d'assurance peut à tout moment retirer tout ou partie (équivalent à minimum €250) de la valeur de son contrat, sauf interdiction légale ou réglementaire. Ce produit ne peut être résilié automatiquement. Dans le cadre de la lutte contre le crime financier (blanchiment, financement du terrorisme, sanctions internationales, FATCA, CRS), Athora se réserve la faculté de mettre fin au contrat.
  • Droit spécial : Retraits planifiés automatiques possibles sous conditions; retrait total ou retraits partiels planifiés ou non planifiés possibles; nombre de retraits limité à 1 retrait par mois avec un maximum de 4 retraits par an; après retrait partiel, la contrevaleur en euros des unités du contrat ne peut être inférieure à €1.250. En cas de contrat avec deux assurés, après le décès du premier assuré, le(s) preneur(s) peut(peuvent) retirer à tout moment tout ou partie de la valeur du contrat sans frais.

Conditions particulières

  • Le produit propose trois options financières sans coûts supplémentaires : le mécanisme d'Investissement Progressif, le Stop Loss Dynamique (ou mécanisme dynamique de limitation des pertes) et le Réinvestissement Automatique (ou mécanisme de réinvestissement progressif, option complémentaire au Stop Loss Dynamique). Elles visent à gérer partiellement le risque financier lié aux options d'investissement. p. 1
  • La souscription d'un contrat avec deux assurés et la souscription d'options financières sont incompatibles avec la souscription d'une couverture décès autre que 100 % de la contrevaleur en euros des unités du contrat. p. 1
  • Indicateur de risque : le produit est classé dans un éventail de classes de risque entre 1 et 5 sur 7. L'indicateur part de l'hypothèse que vous conservez le produit 10 années. p. 1
  • Il n'y a pas de protection du capital ni de garantie de rendement pour les contrats d'assurance-vie de la branche 23. Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement. p. 1
  • En cas de faillite d'Athora Belgium S.A., les contrats d'assurance vie font l'objet d'une gestion séparée et forment un patrimoine séparé réservé prioritairement à l'exécution des obligations vis-à-vis des preneurs d'assurances et/ou des bénéficiaires. p. 1
  • Coûts au fil du temps (investissement 10.000€) — Coûts totaux contrat d'assurance : De 510 € à 654 € (après 1 an), De 343 € à 897 € (après 5 ans), De 203 € à 2 773 € (après 10 ans); option d'investissement : De 64 € à 418 € (après 1 an), De 319 € à 3 792 € (après 5 ans), De 631 € à 21 715 € (après 10 ans). p. 2
  • Incidence sur le rendement (réduction du rendement) par an — contrat d'assurance : De 5,1 % à 6,5 % (1 an), De 0,7 % à 0,8 % (5 ans), De 0,3 % à 0,4 % (10 ans); option d'investissement : De 2,6 % à 6,1 % (1 an), De 0,7 % à 4,5 % (5 ans), De 0,7 % à 4,2 % (10 ans). p. 2
  • Composition des coûts (contrat d'assurance / option d'investissement) — Coûts d'entrée : De 0,33 % à 0,43 % / De 0,00 % à 0,00 %; Coûts de sortie : De 0,00 % à 0,00 % / De 0,00 % à 0,00 %; Coûts de transaction de portefeuille : De 0,00 % à 0,00 % / De 0,00 % à 0,80 %; Autres coûts récurrents : De 0,00 % à 0,00 % / De 0,60 % à 4,09 %. p. 2
  • Retraits planifiés (automatiques) : offerts uniquement aux contrats prévoyant une prestation décès en pourcentage de la contrevaleur en euros des unités du contrat et si la contrevaleur atteint un montant minimum de €12.500; incompatibles avec la souscription des options financières. Fréquence régulière (annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle); minimum €625 sur base annuelle sans dépasser 20 % du total des versements effectués sur base annuelle; frais de € 2,5 par retrait planifié. p. 2
  • Retraits partiels non planifiés : minimum €250; maximum 1 retrait par mois avec un maximum de 4 retraits par an; après retrait partiel, la contrevaleur en euros des unités du contrat ne peut être inférieure à €1.250. p. 2
  • Les frais en cas de retrait total ou de retrait partiel non planifié sont dégressifs : ils s'élèvent respectivement à 3 % - 2 % - 1 % de la réserve au cours des 1ère, 2ème et 3ème années du contrat; à partir de la 4ème année, ils s'élèvent à 0 % de la réserve. Un retrait total constitue un rachat; dans ce cas les frais s'élèvent au minimum €75 indexés (base =1988), soit €165,51 au 01/01/2025. p. 2
  • En cas de contrat avec deux assurés, après le décès du premier assuré, le(s) preneur(s) d'assurance a(ont) la possibilité de retirer à tout moment tout ou partie de la valeur du contrat sans frais. p. 2
  • Transferts entre options d'investissement : minimum € 250 par transfert; solde minimum de € 250 par option d'investissement après transfert partiel. Le 1er transfert annuel est gratuit; pour les transferts suivants, les frais s'élèvent à 0,50 % du montant transféré, avec un maximum de €100 par fonds crédité. p. 2
  • Fiscalité : il n'y a pas d'avantage fiscal sur les versements; taxe sur les primes de 2,00 % (personne physique) ou 4,40 % (personne morale); pas de taxe boursière; pas de précompte mobilier; un impôt sur la plus-value est dû en cas de plus-value réalisée par les personnes physiques et les associations (ASBL, fondations) résidant ou situées en Belgique (pas pour les sociétés, pas en cas de liquidation du contrat suite à décès). p. 3
  • Lorsque le(s) preneur(s) est(sont) une (des) personne(s) physique(s), Athora Belgium prend à sa charge la taxe de 2 % sur les primes versées : (i) pour tout nouveau contrat dont le montant de la prime brute versée est supérieur ou égal à 1.000.000 euros; (ii) pour le versement complémentaire sur un contrat existant qui permet d'atteindre ou de dépasser un montant total de primes brutes versées de 1.000.000 euros (taxes et frais d'entrée inclus). Cette prime et toutes les primes complémentaires futures bénéficient de cette offre. p. 3

Lacunes d'extraction

  • Document d'Informations Clés (PRIIPs KID) : le format réglementaire ne contient pas de section « exclusions » ni de définitions formelles.
  • L'indicateur synthétique de risque (échelle 1 à 7) et les scénarios de performance sont présentés sous forme graphique/tabulaire; seule la plage de classes de risque « entre 1 et 5 sur 7 » est restituée en texte.
  • Aucun délai de prescription n'est mentionné dans ce document.
  • Le fonctionnement détaillé des trois options financières et les caractéristiques des options d'investissement sous-jacentes figurent dans les conditions générales et les Documents d'Informations Spécifiques, non fournis ici.

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Source & fidélité