Matmut Vie Épargne IPID

Résumé

Document d'informations clés (DIC) du contrat Matmut Vie Épargne, contrat collectif d'assurance sur la vie libellé en euros à adhésion facultative, d'une durée viagère. Le document précise qu'aucune prestation d'assurance n'est incluse, que l'épargne investie (montant versé - frais sur versements - frais de gestion annuels) ne peut qu'augmenter et que la rémunération du capital disponible est déterminée annuellement par la participation aux bénéfices, 100 % du solde positif du compte de résultat technique et financier étant affecté à la provision pour participation aux bénéfices. Le produit est classé 1 sur 7 sur l'indicateur synthétique de risque, la classe la plus basse, et la période de détention recommandée est de 8 ans. Le produit est présenté comme émis par Matmut Vie (Société Anonyme, N° 344 898 358 RCS Rouen) et soumis au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Assureur : Matmut · Branche : Assurance vie et épargne · Type : IPID / Fiche d'information · Édition : 1er février 2025

Définitions

Terme	Définition	Page
Coûts d’entrée	L’incidence des coûts que vous payez lors de l’entrée dans votre investissement. Il s’agit du montant maximal que vous paierez ; il se pourrait que vous payez moins. Ceci inclut les coûts de distribution de votre produit.	p. 3
Coûts de sortie	L’incidence des coûts encourus lorsque vous sortez de votre investissement à l’échéance.	p. 3
Coûts de transaction de portefeuille	L’incidence des coûts encourus lorsque nous achetons ou vendons des investissements sous-jacents au produit.	p. 3
Autres coûts récurrents	L’incidence des coûts récurrents que nous prélevons chaque année pour gérer vos investissements.	p. 3
Commissions liées aux résultats	L’incidence des commissions liées aux résultats. Nous prélevons cette commission sur votre investissement si le produit surpasse son indice de référence.	p. 3
Commissions d’intéressement	L’incidence des commissions d’investissement.	p. 3
Indicateur de risque (ISR)	L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conservez le produit 8 ans. L’indicateur synthétique de risque permet d’apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de notre part de vous payer.	p. 1

Garanties

Prestations d’assurance - p. 1

Aucune prestation incluse. (Rubrique « Prestations d’assurance » du document d’informations clés.) - Optionnelle : non

Rémunération du capital disponible (participation aux bénéfices) - p. 1

Ce produit est sécuritaire. L'épargne investie (montant versé - frais sur versements - frais de gestion annuels) ne peut qu'augmenter. Le contrat Matmut Vie Épargne prévoit une rémunération du capital disponible qui est déterminée annuellement en fonction de la participation aux bénéfices du contrat : 100 % du solde positif du compte de résultat technique et financier du contrat Matmut Vie Épargne est affecté à la provision pour participation aux bénéfices. Cette provision est définitivement acquise aux adhérents et leur est affectée au plus tard 8 ans après sa constitution. Le taux de rémunération net attribué au titre d'un exercice est déterminé en fonction des sommes disponibles dans cette provision. Le rendement dépend essentiellement de la durée de détention du contrat. (Rubrique « Objectifs ».) - Optionnelle : non · Limite : 100 % du solde positif du compte de résultat technique et financier du contrat est affecté à la provision pour participation aux bénéfices - Sous-limite : Cette provision est définitivement acquise aux adhérents et leur est affectée au plus tard 8 ans après sa constitution. - Condition : Le rendement dépend essentiellement de la durée de détention du contrat.

Procédure de sinistre

Vous n’êtes pas satisfait suite à la souscription d’un contrat, à sa gestion ou à l’occasion d’un sinistre ou d’une prestation qui s’y rapporte ? Rapprochez-vous de l’agence ou du service à l’origine de ce désaccord. Une réponse vous sera apportée par son responsable, dans un délai maximal de 30 jours. Si cette réponse ne peut être apportée immédiatement, un accusé de réception vous sera adressé sous 10 jours ouvrables. (délai : réponse dans un délai maximal de 30 jours ; accusé de réception sous 10 jours ouvrables) p. 3
Si votre désaccord persiste à l’issue de cette réponse, vous avez la possibilité de saisir le service « Réclamations » de notre groupe par mail (service.reclamations@matmut.fr) ou par courrier (66, rue de Sotteville 76030 Rouen CEDEX 01). Celui-ci vous fera part de sa position, dans un délai maximal de 30 jours. (délai : délai maximal de 30 jours) p. 3
Le médiateur de l’assurance, en déposant votre demande et les pièces de votre dossier sur le site mediation-assurance.org, ou par courrier (Médiation de l’assurance - TSA 50110 - 75441 Paris CEDEX 09). Le médiateur vous répond dans un délai de 90 jours, conformément à sa charte, consultable sur le site internet de la médiation de l’assurance. (délai : réponse dans un délai de 90 jours) p. 3

Durée & résiliation

Durée : Le contrat Matmut Vie Épargne est d'une durée viagère. Période de détention recommandée : 8 ans.
Droit spécial : Vous pouvez retirer l'argent de façon anticipée, de façon partielle ou totale, sans pénalité, mais avec la fiscalité applicable au moment du rachat.
Droit spécial : Le contrat Matmut Vie Épargne peut prendre fin sur demande de l'adhérent/assuré en cas de rachat total ou au moment du décès.

Prime

Frais sur versement pris en compte dans les calculs : Calculs réalisés en calculant les rendements, en neutralisant les frais de gestion et en prenant en compte des frais sur versement de 1,25 % puis en rapportant ce rendement à celui issu de calcul des performances (scénario intermédiaire).
Coûts d’entrée : Coûts d’entrée 148,07 € ou 0,16% — L’incidence des coûts que vous payez lors de l’entrée dans votre investissement. Il s’agit du montant maximal que vous paierez ; il se pourrait que vous payez moins. Ceci inclut les coûts de distribution de votre produit.
Coûts de sortie : 0 € ou 0 %.
Coûts de transaction de portefeuille : 0 € ou 0 %.
Autres coûts récurrents : Autres coûts récurrents 566,41 € ou 0,60 % par an.
Commissions liées aux résultats : 0 € ou 0 %. Commissions d’intéressement : 0 € ou 0 %.
Coûts au fil du temps (scénario intermédiaire, investissement de 10 000 €/an) : Investissement 10 000 €/an Si vous sortez après 1 an Si vous sortez après 4 ans Si vous sortez après 8 ans Scénario intermédiaire Coûts totaux 192,84 € 407,25 € 714,48 € Réduction du rendement par an (%) 1,93 % 0,94 % 0,76 %
Nous avons supposé : • qu’après 1 année de détention vous récupéreriez le montant que vous avez investi (rendement annuel de 0 %) ; • que pour les autres périodes de détention, le produit évolue de la manière indiquée dans le scénario intermédiaire ; • que vous avez investi 10 000 € par an.

Conditions particulières

Matmut Vie Épargne est un contrat collectif d’assurance sur la vie, libellé en euros à adhésion facultative. p. 1
Nous avons classé ce produit dans la classe de risque 1 sur 7, qui est la classe de risque la plus basse. Autrement dit, les pertes potentielles liées aux futurs résultats du produit se situent à un niveau faible. Si nous ne sommes pas en mesure de vous verser les sommes dues, vous pouvez perdre l’intégralité de votre investissement. L’indicateur de risque part de l’hypothèse que vous conservez le produit 8 ans. L’indicateur présenté ci-dessus ne tient pas compte de la protection des consommateurs. p. 1
En cas de défaillance de Matmut Vie, vous pourriez ne pas pouvoir récupérer le capital disponible sur votre contrat. Toutefois, Matmut Vie adhère au Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP), destiné à préserver les droits des assurés et bénéficiaires de ses contrats d'assurance vie en cas de défaillance. L'indemnisation du FGAP vient en complément des sommes provenant de la réalisation des actifs par le liquidateur de la société défaillante. Le montant de l'indemnisation est apprécié en fonction de la valeur de rachat au jour où le contrat d'assurance cesse d'avoir effet. Ce montant d'indemnisation garanti par le FGAP est limité à 70 000 €. Ce plafond est applicable par assuré, souscripteur ou bénéficiaire du contrat, quel que soit le nombre de contrats souscrits auprès d'une même société. p. 2
Investissement de 10 000 €/an — Si vous sortez après 1 an / après 4 ans / après 8 ans. Favorable | Ce que vous pouvez obtenir après déduction des coûts | 10 180,32 € | 11 216,92 € | 12 942,93 € | Rendement annuel moyen | 3,09 % | 3,38 % | 3,81 % p. 2
Investissement de 10 000 €/an — Si vous sortez après 1 an / après 4 ans / après 8 ans. Intermédiaire | Ce que vous pouvez obtenir après déduction des coûts | 10 137,90 € | 10 868,33 € | 11 697,56 € | Rendement annuel moyen | 2,66 % | 2,20 % | 1,64 % p. 2
Investissement de 10 000 €/an — Si vous sortez après 1 an / après 4 ans / après 8 ans. Défavorable | Ce que vous pouvez obtenir après déduction des coûts | 10 130,94 € | 10 731,37 € | 11 182,52 € | Rendement annuel moyen | 2,59 % | 1,65 % | 0,70 % p. 2
Investissement de 10 000 €/an — Si vous sortez après 1 an / après 4 ans / après 8 ans. De tensions | Ce que vous pouvez obtenir après déduction des coûts | 10 126,98 € | 10 678,58 € | 10 993,41 € | Rendement annuel moyen | 2,55 % | 1,43 % | 0,35 % p. 2
Les chiffres indiqués comprennent tous les coûts du produit lui-même. Ces chiffres ne tiennent pas compte de votre situation fiscale personnelle, qui peut également influer sur les montants que vous recevrez. Ce que vous obtiendrez de ce produit dépend des performances futures du marché. L’évolution future du marché est aléatoire et ne peut être prédite avec précision. Les scénarios présentés représentent des exemples basés sur les résultats du passé et sur certaines hypothèses. Les marchés pourraient évoluer très différemment à l’avenir. Le scénario de tensions montre ce que vous pourriez obtenir dans des situations de marché extrêmes. p. 2
Période de détention recommandée : 8 ans. La durée de détention recommandée tient compte de l'amortissement des frais sur versements d'une part et de l'optimisation fiscale de votre contrat afin de bénéficier des abattements de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € en cas d'imposition commune applicable pour un contrat de plus de 8 ans. Vous pouvez retirer l'argent de façon anticipée, de façon partielle ou totale, sans pénalité, mais avec la fiscalité applicable au moment du rachat. p. 3
Ce produit est soumis au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. p. 1
Matmut Vie : Société Anonyme au capital de 35 887 500 € entièrement libéré - N° 344 898 358 RCS Rouen. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 66, rue de Sotteville 76100 Rouen. Adresse postale : 76030 Rouen CEDEX 1. — Matmut Mutualité : Mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité, immatriculée au répertoire SIRENE sous le numéro 775 701 485. Siège social : 66, rue de Sotteville 76100 Rouen. Adresse postale : 76030 Rouen CEDEX 1. p. 1
Le présent document contient des informations essentielles sur le produit d’investissement. Il ne s’agit pas d’un document à caractère commercial. Ces informations vous sont fournies conformément à une obligation légale, afin de vous aider à comprendre en quoi consiste ce produit et quels risques, coûts, gains et pertes potentiels y sont associés, et de vous aider à le comparer à d’autres produits. p. 1

Lacunes d'extraction

DIVERGENCE PORTEUR DE RISQUE — c'est le point le plus important de ce document. La métadonnée de tâche annonce « Matmut (Mutuelle assurance des travailleurs mutualistes) … Siren 775 701 477 », qui n'apparaît NULLE PART dans le document. Le document nomme deux autres entités : « Matmut Vie Épargne est un produit de Matmut Vie (matmut.fr) », Matmut Vie étant une « Société Anonyme au capital de 35 887 500 € entièrement libéré - N° 344 898 358 RCS Rouen. Entreprise régie par le Code des assurances » ; et, en tête de chaque page, « Matmut Mutualité, Mutuelle soumise aux dispositions du Livre II du Code de la mutualité, immatriculée au répertoire SIRENE sous le numéro 775 701 485 ». La rubrique de défaillance vise expressément Matmut Vie (« Que se passe-t-il si Matmut Vie n'est pas en mesure d'effectuer les versements ? »). Le champ insurer_name a été recopié tel que fourni par la tâche, conformément à la consigne de report des métadonnées, mais l'assureur réel de ce contrat, d'après le document, est MATMUT VIE (SA, 344 898 358 RCS Rouen). Le document ne dit pas quel rôle joue Matmut Mutualité (vraisemblablement le souscripteur du contrat collectif) : aucune inférence n'a été faite.
CONTRADICTION DE DATE D'ÉDITION, les deux lectures conservées : le corps imprime « Document d'informations clés en date du 1er février 2025. » alors que le code de pied de page imprime « MVE.DIC - 01/25 », soit janvier 2025 (séparateur barre oblique, MM/AA). edition_date retient la date en clair (« 1er février 2025 ») parce qu'elle est explicite ; reference conserve le code tel qu'imprimé. Aucun des deux n'a été corrigé au profit de l'autre.
TYPE DE DOCUMENT : la tâche annonce document_type = « ipid » mais le document s'intitule lui-même « Document d'informations clés » et suit la structure d'un DIC/KID de produit d'investissement fondé sur l'assurance (Objectif, En quoi consiste ce produit, Indicateur de risque, Scénarios de performance, Coûts, Période de détention recommandée, Réclamation) — pas la structure d'un IPID (Qu'est-ce qui est assuré / n'est pas assuré / exclusions / Où suis-je couvert). La valeur fournie par la tâche a été recopiée ; la divergence est signalée ici.
AUCUNE GARANTIE D'ASSURANCE : le document indique « Prestations d'assurance : Aucune prestation incluse. » Il n'y a donc ni exclusions, ni franchises, ni délais de carence, ni obligations de l'assuré, ni clause de prescription, ni territorialité dans ce document : exclusions[], waiting_periods[], obligations[] sont vides et deductibles/prescription_period sont à null. coverages[] ne contient que la rubrique « Prestations d'assurance » telle qu'imprimée et le mécanisme de rémunération du capital décrit à la rubrique « Objectifs » — aucune garantie n'a été inventée.
target_audience laissé à null : la rubrique « Investisseurs de détail visés » est un intitulé réglementaire du DIC et n'énonce qu'un profil de risque et un horizon de placement, pas une catégorie de clientèle. Le libellé est conservé verbatim dans target_audience_note.
Les chiffres des scénarios de performance et des coûts sont des ILLUSTRATIONS RÉGLEMENTAIRES, pas des taux garantis : le document précise que « Les scénarios présentés représentent des exemples basés sur les résultats du passé et sur certaines hypothèses. Les marchés pourraient évoluer très différemment à l'avenir. » Ils ont été enregistrés dans special_conditions et premium.notes tels qu'imprimés.
INCOHÉRENCE INTERNE SUR LES COÛTS RÉCURRENTS, conservée : le tableau « Coûts au fil du temps » (page 2) annonce des coûts totaux de 714,48 € sur 8 ans, tandis que le tableau « Composition des coûts » (page 3) chiffre les seuls « Autres coûts récurrents » à 566,41 € ou 0,60 % et les coûts d'entrée à 148,07 € ou 0,16 %. Le document ne réconcilie pas ces présentations ; aucun calcul n'a été refait.
Défauts de couche texte relevés et conservés verbatim : le PDF mélange espaces ordinaires, espaces insécables U+00A0 et espaces fines U+2009 à l'intérieur des montants, des pourcentages et même du numéro RCS (« N° 344 898 358 » du pied de page final contient deux U+2009) ; il contient en outre trois caractères de contrôle U+0007 en page 3, placés juste après les puces « • » des listes. Tous les montants, pourcentages et citations ont été découpés MÉCANIQUEMENT dans le texte du PDF pour préserver ces caractères ; ils ne doivent pas être « nettoyés » en aval, sous peine de rompre la vérification.
Une césure en fin de ligne coupe un mot par un vrai trait d'union en page 1 (« déterminée annuel-\nlement ») : les citations ont été routées autour.
Aucune page sans couche texte : les 3 pages du PDF ont été ré-extraites avec PyMuPDF (page.get_text("text")) et sont identiques caractère pour caractère au texte fourni dans le prompt.
Le document ne comporte aucune information sur les modalités de versement des cotisations (montant minimum, périodicité) : premium ne contient que la structure de frais et les hypothèses de calcul imprimées.

Documents liés

Matmut Vie Épargne - Conditions générales, éd. 01/25

Source & fidélité

Source : https://www.matmut.fr/epargne-credit/pdf/dic-mve.pdf - téléchargé le 2026-07-30 - 3 pages
Extraction : claude-code-subagent:scale · prompt v1.1
⚠️ Ceci n'est pas le document officiel de l'assureur et peut contenir des erreurs d'extraction. Information, non un conseil - vérifiez toujours par rapport au document source.