Skip to content

Flexinvest Management Fiche

Résumé

Le Flexinvest Management est une formule d’épargne, un compte-assurance de la branche 21 avec des retraits programmés par le client, lié à un contrat d’assurance-vie avec un taux d’intérêt technique garanti et une participation bénéficiaire. À l’échéance, le capital de la police est versé; en cas de décès de l’assuré, le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) sans frais. Le client peut programmer des retraits mensuels et effectuer, en plus, des retraits gratuits dont le pourcentage dépend de la durée choisie.

  • Assureur : ERGO Insurance SA/NV · Branche : Épargne / Placement (Branche 21/23) · Type : Fiche produit · Édition : 02/01/2012

⚠️ Édition ancienne : 02/01/2012, soit 14 ans à la date de collecte, et aucune édition plus récente de ce document n'a été trouvée. Le document était toujours publié par l'assureur au moment de la collecte. Un document ancien peut décrire un produit qui n'est plus commercialisé mais dont des contrats sont toujours en cours ; ce point n'est pas déterminable à partir du document et est à vérifier auprès de l'assureur.

Définitions

Terme Définition Page
Capital de la police Le capital de la police à un moment déterminé est la somme de tous les versements, majorée de tous les intérêts octroyés, plus toutes les participations bénéficiaires attribuées, dont est déduite la somme de tous les retraits (programmés ou non), des taxes d’assurance, des frais de retrait et des droits de sortie. p. 1

Garanties

Garantie principale - capital à l’échéance - p. 1

A l’échéance, le capital de la police est versé. Le capital de la police à un moment déterminé est la somme de tous les versements, majorée de tous les intérêts octroyés, plus toutes les participations bénéficiaires attribuées, dont est déduite la somme de tous les retraits (programmés ou non), des taxes d’assurance, des frais de retrait et des droits de sortie. - Optionnelle : non

Garantie principale - capital en cas de décès - p. 1

En cas de décès de l’assuré, le capital de la police est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par l’assuré et indiqué(s) aux Conditions particulières du contrat. Dans ce cas, aucun frais n’est porté en compte. - Optionnelle : non

Durée & résiliation

  • Durée : Choix entre une durée de 4 à 10 ans. Chaque versement étant considéré individuellement, ils ont tous une échéance propre et un propre rendement garanti. Le contrat entre en vigueur à la réception du premier paiement de prime.
  • Droit spécial : En cas de décès de l’assuré, la police est liquidée au(x) bénéficiaire(s) indiqué(s) aux Conditions particulières de la police et le contrat prend fin de plein droit.

Prime

  • Premier versement: Prime unique de € 2.500 au minimum (taxe et frais inclus).
  • Versements suivants: Au minimum € 500 (taxe et frais inclus).

Conditions particulières

  • Les clients qui souhaitent obtenir un rendement supérieur au rendement d’un livret d’épargne classique et qui veulent investir dans un produit sûr et flexible avec un rendement garanti et une participation bénéficiaire. Ils ont la possibilité de disposer de leur argent en partie gratuitement et en même temps, ils peuvent gérer leur agenda de paiement. p. 1
  • Le taux d’intérêt technique de 2,35% est garanti sur le capital de la police constitué par les versements effectués. p. 1
  • Un intérêt supplémentaire est attribué chaque année (voir Conditions générales). La participation bénéficiaire n’est pas garantie et dépend des résultats financiers de la société. p. 1
  • Taux d’intérêt garanti (nouveaux contrats) / participation bénéficiaire classique / rendement total: 2007: 2,35% / 0,25% / 2,60%; 2008: 2,35% / 2,15% / 4,50%; 2009: 3,00% / 1,00% / 4,00%; 2010: 2,35% / 1,15% / 3,50% (aussi 2,50% / 1,00% / 3,50% et 3,00% / 0,50% / 3,50%); 2011: 2,35% / 1,15% / 3,00% (aussi 2,50% / 1,00% / 3,00%; 2,75% / 0,25% / 3,00%; 3,00% / 0,10% / 3,10%; >3,10% taux d’intérêt garanti). Les rendements du passé ne constituent pas une garantie pour le futur – participation bénéficiaire sous réserve d’approbation de l’assemblée générale. p. 1
  • En plus des retraits programmés, des retraits gratuits restent possibles. Les pourcentages de ces retraits dépendent de la durée choisie des versements respectifs. Durée / % gratuit: 4 ans: 20%; 5 ans: 20%; 6 ans: 16,75%; 7 ans: 14,29%; 8 ans: 12,50%; 9 ans: 11,11%; 10 ans: 10%. Les pourcentages gratuits ne sont pas cumulables mais ils peuvent être répartis sur différents retraits au cours de l’année. Les retraits sont déjà possibles un jour après le versement. p. 2
  • Maximum 4%. p. 2
  • Pas de droits de sortie à l’échéance. p. 2
  • Le pourcentage des frais pour les retraits supérieurs à la partie gratuite s’élève à 0,08 % fois le nombre de mois jusqu’à l’échéance visée du versement, avec un maximum de 5%. Lorsqu’un rachat s’effectue dans les huit premières années du contrat et le spotrate est supérieur au taux d’intérêt garanti, le taux d’intérêt est remplacé par le spotrate, lié au taux d’intérêt du marché, la durée écoulée du contrat et la durée totale du contrat. p. 2
  • Pas de frais de gestion. Pas de frais de dossier. p. 2
  • Taxe sur la prime due (le preneur d’assurance est une personne physique). Réduction d’impôt sur les primes: aucune. Précompte mobilier: un versement provenant d’avoirs sur compte branche 21, effectué dans les 8 ans suivant la conclusion du contrat, est soumis à un précompte mobilier (calculé sur un rendement annuel de 4,75%), sauf si une couverture décès de 130% adéquate a été souscrite. Droits de succession: sur un versement en cas de décès, aucun précompte mobilier n’est dû; en revanche, des droits de succession sont en principes dus. p. 2
  • Tous les mois, des retraits seront effectués jusqu’à épuisement du capital de la police. Ces retraits seront déterminés librement par l’assuré. Plusieurs retraits programmés (uniquement des montants fixes – ordres permanents) sont possibles sur un/des compte(s) au choix. A tout moment, l’assuré peut ajouter, modifier ou supprimer des ordres gratuitement. Tout changement est confirmé par écrit à l’assuré au moyen d’un avenant à la police. En cas de solde insuffisant pour l’exécution des retraits mensuels suivants, l’intermédiaire en sera informé par écrit. Dans ce cas, l’assuré pourra effectuer un versement supplémentaire afin que les retraits programmés puissent continuer à être effectués ou il pourra faire verser le capital de la police sur un compte au choix. p. 3
  • Minimum € 1.250. Le capital restant doit toujours être au moins égal à € 1.250. p. 3
  • A tout moment. p. 3
  • Le client reçoit chaque année un extrait de compte reprenant la situation de la police. Sur cet extrait figure un décompte précis des versements, des frais, des retraits, du rendement réalisé, des intérêts et de la participation bénéficiaire. p. 3

Lacunes d'extraction

  • Fiche d’information financière branche 21 (produit d’épargne): pas de section d’exclusions ni de procédure de sinistre au sens d’une assurance dommages.
  • Le tableau ’Rendement du passé’ (en-tête en néerlandais ’Jaar/Gegarandeerde’) aux pages 1-2 est partiellement mélangé par l’OCR: plusieurs lignes de rendement n’ont pas d’année clairement associée.
  • La rubrique ’Information’ (page 3) est altérée par l’OCR (’extrait figure extrait figure ... rendement, nt des intérêts’); reconstituée au plus proche du sens.

Source & fidélité

  • Source : https://www.ergo.be/priips/management%20120102%20fr.pdf - téléchargé le 2026-07-08 - 3 pages
  • Extraction : claude-code-subagent:scale · prompt v1.1
  • ⚠️ Ceci n'est pas le document officiel de l'assureur et peut contenir des erreurs d'extraction. Information, non un conseil - vérifiez toujours par rapport au document source.