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CONTINUE PLUS IPID EN

Résumé

Insurance Product Information Document for DKV Luxembourg S.A.'s CONTINUE PLUS product: daily sickness payments for self-employed and freelance professionals. It insures against the temporary loss of earnings incurred through illness or accidents insofar as this causes temporary incapacity to work, paying a daily sickness benefit in accordance with the contractually agreed amount and period. Benefits run up to 350 days in tariff PLUS CONTINUE TF1/TS1 and up to 715 days in tariff PLUS CONTINUE TF2/TS2.

  • Assureur : DKV Luxembourg · Branche : Complémentaire santé · Type : IPID / Fiche d'information

Garanties

Cover against temporary loss of earnings - p. 1

Insurance cover against the temporarily loss of earnings incurred through illness or accidents, insofar as this causes temporarily incapacity to work. - Optionnelle : non · Portée : Luxembourg and/or the country of residence of the insured person · Limite : Up to 350 days in tariff PLUS CONTINUE TF1/TS1 ; Up to 715 days in tariff PLUS CONTINUE TF2/TS2 - Sous-limite : Up to 350 days in tariff PLUS CONTINUE TF1/TS1 - Sous-limite : Up to 715 days in tariff PLUS CONTINUE TF2/TS2 - Condition : insofar as the illness or accident causes temporarily incapacity to work

Payment of a daily sickness benefit - p. 1

Payment of a daily sickness benefit in accordance with the contractual agreed amount and for the contractual period of time in case of a temporarily incapacity to work resulting from illness or accident. - Optionnelle : non · Limite : in accordance with the contractual agreed amount and for the contractual period of time

Benefit paid 7 days a week - p. 1

Daily sickness benefit will be paid 7 days a week, including Sundays and public holidays. - Optionnelle : non

Benefit paid for occupational illness or accident - p. 1

Daily sickness benefit will be paid in accordance with the contract even if the accident/illness is classified as professional illness/professional accident. - Optionnelle : non

Territorial validity of cover - p. 2

Your insurance cover is valid in Luxembourg and/or the country of residence of the insured person. In cases where acute illness or accidents occur during sojourns in other countries within Europe, daily sickness benefit will be paid as stipulated in the contract for the duration of hospital treatment which is deemed medically necessary in a state hospital. - Optionnelle : non · Portée : Luxembourg and/or the country of residence; other countries within Europe limited to hospital treatment - Condition : for other European countries: acute illness or accidents only, for the duration of medically necessary hospital treatment in a state hospital

Exclusions

Exclusion Description S'applique à Page
All medical treatment costs All medical treatment costs. all p. 1
A reduction of capacity to work A reduction of capacity to work. all p. 1
Radiation, nuclear energy, war, civil war, unrest, terrorism Damage caused by exposure to radiation or nuclear energy and damage caused by war, civil war, unrest, terrorism or comparable situations. all p. 1
Prevention, health cure and sanatorium treatment Prevention, health cure and sanatorium treatment. all p. 1
Not medically necessary treatments Not medical necessary treatments. all p. 1
Expenses after termination of the contract No insurance cover for expenses occurring after the termination date of the insurance contract. all p. 1
Restriction – scope defined by the GCI and the special tariff conditions Insurance cover is defined by the type, extent and validity of cover described in the General Terms and Conditions of Insurance and in the Special tariff conditions of the corresponding tariff. all p. 1
Restriction – claims during the waiting period No reimbursement of expenses for claims occurring during the waiting period. all p. 1
Restriction – reimbursement limited to the agreed amount and time The amount of reimbursement is limited on the amount and time of daily benefits contractually agreed on. all p. 1
Restriction – breach of obligations Other limitations such as: Breach of obligations. all p. 1
Restriction – premium payment arrears Other limitations such as: In case of premium payment arrears. all p. 1
Restriction – during sojourn abroad Other limitations such as: During sojourn abroad. all p. 1

Délais d'attente

  • all : The document states that there is no reimbursement of expenses for claims occurring during the waiting period, and that insurance cover does not commence before the termination of waiting periods, but it does NOT state the length of any waiting period. p. 1

Obligations de l'assuré

  • The insurance company must be informed by the latest within three days of contractual commencement of insurance cover of medically confirmed incapacity to work through the submission of appropriate written proof. (by the latest within three days) p. 2
  • The policyholder and the person insured are obliged to furnish on demand any information and documentation necessary in order to determine an insurance claim. (on demand) p. 2
  • Persons insured are obliged to undergo a medical examination performed by a medical consultant on behalf of the company if requested to do so by the insurance company. (if requested by the insurance company) p. 2
  • The policyholder is obliged to pay the agreed premium plus taxes on time. (on time) p. 2

Durée & résiliation

  • Durée : Insurance cover commences in accordance with the time period stated in the policy document (commencement of insurance); however, not before the insurance contract has been concluded, i.e. not before the insurance policy has been signed by both contractual partners and not before the termination of waiting periods. Insurance cover ends – including any insurance claims which may be still pending – when the insurance contract is terminated.
  • Reconduction tacite : oui
  • Préavis : 30 days
  • Modalité : Cancellation of an insurance contract must be effected in writing.
  • Droit spécial : The policyholder can contest the automatic renewal of the insurance contract with effect at the end of the insurance year.
  • Droit spécial : As a policyholder, you may limit the cancelation of the insurance to a single insured person in your insurance contract.
  • Droit spécial : In some situations, you might have an extraordinary cancellation right, e.g. if premium contributions are subject to an increase.
  • Droit spécial : Insurance cover is terminated, for example; in case of: Cancellation of the insurance contract; Death of the insured person; Non-compliance with the requirements of a risk/person to be insured stipulated in the tariff conditions.

Prime

  • The first instalment/premium payment must be paid at the latest immediately after the insurance policy has been given to the policy holder, however, not before the inception date of insurance cover indicated on the insurance policy.
  • All other premiums are due, depending on the agreed method of payment, at the beginning of the agreed contribution period.
  • Premium payment can be effected via bank transfer or via direct debit mandate in favor of the insurer. Should you opt for monthly instalments, it is indispensable to arrange for a direct debit mandate in favor of the insurer.

Conditions particulières

  • This information sheet is not complete and the examples given below are only an extract of the total benefit catalogue. The entire content is listed in the following documents: Your insurance application and our offer; The insurance policy and any further stipulated agreement; The General terms and conditions of insurance GCI; The tariff conditions of the insured tariff. p. 1

Lacunes d'extraction

  • PORTEUR DU RISQUE : l'IPID nomme son assureur, contrairement à l'usage relevé ailleurs sur ce marché où un IPID ne nomme pas son porteur. Le bandeau de tête imprime « DKV Luxembourg S.A. » avec sa forme juridique, suivi du nom du produit. Aucun gestionnaire de sinistres, assisteur, courtier ni mandataire n'est nommé dans le document : il n'y a donc pas ici de tiers susceptible d'être pris pour le porteur. Le document emploie par ailleurs la première personne (« nous », « unsere Leistungspflicht », « notre offre ») pour désigner l'assureur.
  • AUCUNE DATE D'ÉDITION IMPRIMÉE. Le document ne porte ni date d'édition, ni numéro de version, ni code de référence interne, sur aucune de ses pages — ni en pied de page, ni au dos, ni dans le bandeau. edition_date et reference sont donc laissés à null. La valeur n'a été déduite ni du nom de fichier, ni d'un document frère du même lot. Vérifié sur le calque texte intégral du PDF.
  • MARQUEURS = IMAGES BITMAP, NI TEXTE NI TRACÉ VECTORIEL. Les puces de cet IPID sont des images placées : get_text('text') ne rend qu'une tabulation à leur emplacement et get_drawings() ne les contient pas. Elles ont été relevées via les blocs d'image de get_text('dict') et classées par DIMENSIONS, qui sont stables et discriminantes : coche 7,2 × 7,9 pt (garanties), croix 7,2 × 7,2 pt (non assuré), point d'exclamation 2,4 × 8,9 pt (restrictions de couverture). La distinction repose donc sur la HAUTEUR du marqueur (7,9 contre 7,2), pas sur sa largeur ni sur sa couleur. Ces faits ne peuvent pas figurer dans key_quotes puisqu'ils ne sont pas du texte ; ils sont portés par les champs structurés.
  • CONTRÔLE D'ORDRE DE LECTURE FAIT SUR CE DOCUMENT ET NÉGATIF. Mise en page à deux colonnes : garanties à gauche, « non assuré » et « restrictions » à droite. Le marqueur ET l'abscisse concordent sur chaque item — aucune coche ne se trouve dans la colonne de droite et aucune croix dans celle de gauche — il n'y a donc ni encadré débordant, ni inversion de colonnes, ni entrelacement ligne à ligne. Le texte plat suit l'ordre imprimé. Ce contrôle porte sur CE document et ne se déduit d'aucun autre du lot.
  • Le bandeau d'identité (« Private Health Insurance / Insurance Product Information Document / DKV Luxembourg S.A. ») est composé en BLANC sur le bandeau de couleur et sort EN DERNIER dans le texte plat de la page 1, alors qu'il est imprimé EN HAUT de la page. Sans conséquence sur les rattachements, mais une lecture purement séquentielle placerait l'identité de l'assureur après les exclusions.
  • AUCUN MONTANT CHIFFRÉ. Le document ne contient aucun plafond, aucune franchise, aucun pourcentage et aucune somme en euros ; il renvoie pour cela aux conditions générales et aux conditions tarifaires. Vérification faite sur le calque texte : le glyphe € est totalement absent du document et la chaîne « EUR » n'y figure pas non plus — ce n'est donc pas un montant perdu à l'extraction, il n'y en a pas. Les champs deductibles et limits chiffrés sont laissés vides pour cette raison.
  • PRODUIT DÉCRIT PAR RENVOI AU TARIF. L'IPID précise lui-même qu'il n'est pas exhaustif et que le contenu complet figure dans la demande d'assurance, la police, les conditions générales et les conditions tarifaires. Plusieurs garanties sont donc nommées sans être quantifiées, et l'étendue réelle dépend du tarif souscrit, que ce document ne fournit pas.
  • is_optional : le document ne distingue pas les garanties de base des options, sauf là où il l'écrit explicitement. is_optional a donc été mis à false pour les items listés sous l'encadré des garanties sans mention restrictive, et à null (jamais deviné) pour les items que le document rattache à un tarif de service particulier.
  • NOM DU PRODUIT : LE DOCUMENT CONTREDIT SON NOM DE FICHIER. Le fichier s'appelle IPID_CONTINUE_en.pdf et la métadonnée préliminaire de la tâche annonce « CONTINUE », mais le bandeau imprimé dit « DKV Luxembourg S.A. - Product : CONTINUE PLUS ». product_name et product_family reprennent la forme imprimée, CONTINUE PLUS. À noter que les tarifs cités dans le corps du texte inversent les deux mots : « tariff PLUS CONTINUE TF1/TS1 » et « tariff PLUS CONTINUE TF2/TS2 ». Les deux formes sont conservées telles qu'imprimées, sans harmonisation.
  • DÉLAI DE CARENCE MENTIONNÉ MAIS NON CHIFFRÉ : le document exclut les sinistres survenus « during the waiting period » et précise que la garantie ne prend pas effet « before the termination of waiting periods », sans jamais indiquer la durée. L'entrée de waiting_periods porte donc duration = null, ce qui est la lacune du document et non de l'extraction.

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Source & fidélité