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PLUS HEALTH IPID EN

Résumé

Insurance Product Information Document for DKV Luxembourg S.A.'s PLUS HEALTH product, described as additional protection for holders of a statutory insurance. It covers outpatient treatment (medical treatments, drugs and dressings, remedies, midwife services, medical aids, visual aids, Lasik surgeries, alternative treatment methods), dental treatment (treatment, deep cleaning, replacement teeth, orthodontic treatment), inpatient treatment (medical treatment including chief physician, accommodation including single room, One-Day-Clinic, rooming-in, ambulance transportation, hospital daily benefit) and the BEST CARE + / BEST CARE PREMIUM + tariff. The scope of insurance also includes free of charge protection according to the TRAVEL + tariff. Cover applies to Europe, and during the first month of a temporary sojourn in a non-European country.

  • Assureur : DKV Luxembourg · Branche : Complémentaire santé · Type : IPID / Fiche d'information

Garanties

Outpatient treatment – Medical treatments - p. 1

Medical treatments. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Outpatient treatment – Drugs and dressings - p. 1

Drugs and dressings. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Outpatient treatment – Remedies - p. 1

Remedies such as physiotherapy, massages. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Outpatient treatment – Services of a midwife - p. 1

Services of a midwife. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Outpatient treatment – Medical aids - p. 1

Medical aids such as hearing aids, arch supports. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Outpatient treatment – Visual aids - p. 1

Visual aids. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Outpatient treatment – Lasik-surgeries - p. 1

Lasik-surgeries. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Outpatient treatment – Alternative treatment methods - p. 1

Alternative treatment methods. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Dental treatment – Dental treatment - p. 1

Dental treatment. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Dental treatment – Dental deep cleaning - p. 1

Dental deep cleaning. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Dental treatment – Replacement teeth - p. 1

Replacement teeth such as crowns, implants, inlays. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Dental treatment – Orthodontic treatment - p. 1

Orthodontic treatment. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Inpatient treatment – Medical treatment - p. 1

Medical treatment (including chief physician). - Optionnelle : non · Portée : Europe

Inpatient treatment – Accommodation costs - p. 1

Accomodation costs (including single room). - Optionnelle : non · Portée : Europe

Inpatient treatment – One-Day-Clinic - p. 1

One-Day-Clinic. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Inpatient treatment – Rooming-in - p. 1

Rooming-in for one parent with co-insured children. - Optionnelle : non · Portée : Europe - Condition : with co-insured children

Inpatient treatment – Transportation to the hospital - p. 1

Transportation to the hospital in an ambulance. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Inpatient treatment – Hospital daily benefit - p. 1

Hospital daily benefit. - Optionnelle : non · Portée : Europe

Tariff BEST CARE + / BEST CARE PREMIUM + – Second opinion - p. 1

Preparation of a second opinion by recognised specialists for certain diseases requiring inpatient treatment, malformations and complications following accident injuries.

Tariff BEST CARE + / BEST CARE PREMIUM + – Organization of a surgery - p. 1

If necessary, organization of a surgery by an expert within 5 working days. - Limite : within 5 working days

Tariff BEST CARE + / BEST CARE PREMIUM + – Expense flat rate - p. 1

Payment of an expense flat rate.

Free of charge protection according to the TRAVEL + tariff - p. 1

The scope of insurance also includes the free of charge protection according to the TRAVEL + tariff (see separate information sheet). - Optionnelle : non - Condition : Detailed in the separate TRAVEL / TRAVEL + information sheet, which is printed on pages 3 and 4 of this same PDF

Territorial validity of cover - p. 2

Insurance cover applies to Europe. Insurance cover is provided during the first month of a temporary sojourn in a non-European country. - Optionnelle : non · Portée : Europe; non-European countries during the first month of a temporary sojourn

Exclusions

Exclusion Description S'applique à Page
Not medically necessary treatments Not medical necessary treatments. all p. 1
Preventive, health cure and sanatorium treatments Preventive, health cure and sanatorium treatments. all p. 1
Aesthetic treatments Aesthetic treatments. all p. 1
Diet, nutrition and tonics Diet, nutrition and tonics. all p. 1
Radiation, nuclear energy, war, civil war, unrest, terrorism Damage caused by exposure to radiation and nuclear energy and damage caused by war, civil war, unrest, terrorism or similar circumstances. all p. 1
Claims before commencement of the insurance contract Benefits for insurance claims before commencement of the insurance contract. all p. 1
Post-insurance expenses Benefits for post-insurance expenses. all p. 1
Restriction – scope defined by the GCI and the tariff conditions Insurance cover is defined by the type and extent of cover described in the General Terms and Conditions of Insurance and in the tariff conditions of the corresponding tariff. all p. 1
Restriction – claims during the waiting period No reimbursement of expenses for claims occurring during the waiting period. all p. 1
Restriction – reimbursement limited to expenses incurred The amount of reimbursement is limited on expenses incurred. all p. 1
Restriction – breach of obligations Other limitations such as: Breach of obligations. all p. 1
Restriction – instalments not paid in due time Other limitations such as: If the policyholder does not arrange for payment of instalments due in due time. all p. 1
Restriction – during sojourn in a non-European country Other limitations such as: During sojourn in a non-European country. all p. 1

Délais d'attente

  • all : The document mentions a waiting period (« No reimbursement of expenses for claims occurring during the waiting period » and « not before the termination of waiting periods ») but does not state its length. p. 1

Obligations de l'assuré

  • The policyholder and the person insured are obliged to furnish on demand any information and documentation necessary in order to determine an insurance claim. (on demand) p. 2
  • Persons insured are obliged to undergo a medical examination performed by a medical consultant on behalf of the company if requested to do so by the insurance company. (if requested by the insurance company) p. 2
  • The policyholder is obliged to pay the agreed premium plus taxes on time. (on time) p. 2

Durée & résiliation

  • Durée : Insurance cover commences in accordance with the time period stated in the policy document (commencement of insurance); however, not before the insurance contract has been concluded, i.e. not before the insurance policy has been signed by both contractual partners and not before the termination of waiting periods. Insurance cover ends – including any insurance claims which may be still pending – when the insurance contract is terminated.
  • Reconduction tacite : oui
  • Préavis : 30 days
  • Modalité : Cancellation must be effected in writing.
  • Droit spécial : The policyholder can contest the automatic renewal of the insurance contract by notifying the insurance company with effect at the end of the insurance year, however, not before termination of the second insurance year at the earliest.
  • Droit spécial : As a policyholder, you may limit the cancelation of the insurance to a single insured person in your insurance contract.
  • Droit spécial : The cancellation is only valid provided that the policyholder can prove that the insured persons affected by this were informed of notification to cancel.
  • Droit spécial : In some situations, you might have an extraordinary cancellation right, e.g. if premium contributions are subject to an increase.
  • Droit spécial : Insurance cover is terminated, for example; in case of: Cancellation of the insurance contract; Death of the insured person; Non-compliance with the requirements of a risk/person to be insured stipulated in the tariff conditions.

Prime

  • The first instalment/premium payment must be paid at the latest immediately after the insurance policy has been given to the policy holder, however, not before the inception date of insurance cover indicated on the insurance policy.
  • All other premiums are due, depending on the agreed method of payment, at the beginning of the agreed contribution period.
  • Premium payment can be effected via bank transfer or via direct debit mandate in favor of the insurer. Should you opt for monthly instalments, it is indispensable to arrange for a direct debit mandate in favor of the insurer.

Conditions particulières

  • This information sheet is not complete and the examples given below are only an extract of the total benefit catalogue. The entire content is listed in the following documents: Your insurance application and our offer; The insurance policy and any further stipulated agreement; The General terms and conditions of insurance GCI; The tariff conditions of the insured tariff. p. 1

Lacunes d'extraction

  • DEUX IPID DANS UN SEUL FICHIER. Ce PDF de 4 pages contient DEUX documents d'information distincts : les pages 1 et 2 portent l'IPID du produit PLUS HEALTH (bandeau « DKV Luxembourg S.A. - Product : PLUS HEALTH »), et les pages 3 et 4 portent un IPID ENTIÈREMENT DIFFÉRENT, celui du produit TRAVEL / TRAVEL + (bandeau « DKV Luxembourg S.A. - Product : TRAVEL / TRAVEL + »), qui relève de la branche voyage et non de la branche santé. Les deux moitiés ont leur propre structure complète « What is insured ? / What is not insured ? / Are there any restrictions on cover ? ». La raison du groupage est imprimée dans le document lui-même : « The scope of insurance also includes the free of charge protection according to the TRAVEL + tariff (see separate information sheet) ». CETTE EXTRACTION NE COUVRE QUE LES PAGES 1 ET 2, c'est-à-dire le produit PLUS HEALTH annoncé par la métadonnée de la tâche. Le schéma ne peut pas porter deux produits dans un seul objet JSON, et rien du contenu des pages 3-4 n'a été mélangé aux champs ci-dessus. L'IPID TRAVEL / TRAVEL + des pages 3-4 mériterait une extraction séparée : il existe aussi comme fichier autonome en anglais (IPID_TRAVEL_TRAVEL_PLUS_en.pdf).
  • PORTEUR DU RISQUE : l'IPID nomme son assureur, contrairement à l'usage relevé ailleurs sur ce marché où un IPID ne nomme pas son porteur. Le bandeau de tête imprime « DKV Luxembourg S.A. » avec sa forme juridique, suivi du nom du produit. Aucun gestionnaire de sinistres, assisteur, courtier ni mandataire n'est nommé dans le document : il n'y a donc pas ici de tiers susceptible d'être pris pour le porteur. Le document emploie par ailleurs la première personne (« nous », « unsere Leistungspflicht », « notre offre ») pour désigner l'assureur.
  • AUCUNE DATE D'ÉDITION IMPRIMÉE. Le document ne porte ni date d'édition, ni numéro de version, ni code de référence interne, sur aucune de ses pages — ni en pied de page, ni au dos, ni dans le bandeau. edition_date et reference sont donc laissés à null. La valeur n'a été déduite ni du nom de fichier, ni d'un document frère du même lot. Vérifié sur le calque texte intégral du PDF.
  • MARQUEURS = IMAGES BITMAP, NI TEXTE NI TRACÉ VECTORIEL. Les puces de cet IPID sont des images placées : get_text('text') ne rend qu'une tabulation à leur emplacement et get_drawings() ne les contient pas. Elles ont été relevées via les blocs d'image de get_text('dict') et classées par DIMENSIONS, qui sont stables et discriminantes : coche 7,2 × 7,9 pt (garanties), croix 7,2 × 7,2 pt (non assuré), point d'exclamation 2,4 × 8,9 pt (restrictions de couverture). La distinction repose donc sur la HAUTEUR du marqueur (7,9 contre 7,2), pas sur sa largeur ni sur sa couleur. Ces faits ne peuvent pas figurer dans key_quotes puisqu'ils ne sont pas du texte ; ils sont portés par les champs structurés.
  • CONTRÔLE D'ORDRE DE LECTURE FAIT SUR CE DOCUMENT ET NÉGATIF. Mise en page à deux colonnes : garanties à gauche, « non assuré » et « restrictions » à droite. Le marqueur ET l'abscisse concordent sur chaque item — aucune coche ne se trouve dans la colonne de droite et aucune croix dans celle de gauche — il n'y a donc ni encadré débordant, ni inversion de colonnes, ni entrelacement ligne à ligne. Le texte plat suit l'ordre imprimé. Ce contrôle porte sur CE document et ne se déduit d'aucun autre du lot.
  • Le bandeau d'identité (« Private Health Insurance / Insurance Product Information Document / DKV Luxembourg S.A. ») est composé en BLANC sur le bandeau de couleur et sort EN DERNIER dans le texte plat de la page 1, alors qu'il est imprimé EN HAUT de la page. Sans conséquence sur les rattachements, mais une lecture purement séquentielle placerait l'identité de l'assureur après les exclusions.
  • AUCUN MONTANT CHIFFRÉ. Le document ne contient aucun plafond, aucune franchise, aucun pourcentage et aucune somme en euros ; il renvoie pour cela aux conditions générales et aux conditions tarifaires. Vérification faite sur le calque texte : le glyphe € est totalement absent du document et la chaîne « EUR » n'y figure pas non plus — ce n'est donc pas un montant perdu à l'extraction, il n'y en a pas. Les champs deductibles et limits chiffrés sont laissés vides pour cette raison.
  • PRODUIT DÉCRIT PAR RENVOI AU TARIF. L'IPID précise lui-même qu'il n'est pas exhaustif et que le contenu complet figure dans la demande d'assurance, la police, les conditions générales et les conditions tarifaires. Plusieurs garanties sont donc nommées sans être quantifiées, et l'étendue réelle dépend du tarif souscrit, que ce document ne fournit pas.
  • is_optional : le document ne distingue pas les garanties de base des options, sauf là où il l'écrit explicitement. is_optional a donc été mis à false pour les items listés sous l'encadré des garanties sans mention restrictive, et à null (jamais deviné) pour les items que le document rattache à un tarif de service particulier.
  • ITEM SANS PUCE, CONSERVÉ. La phrase « The scope of insurance also includes the free of charge protection according to the TRAVEL + tariff (see separate information sheet) » ne porte AUCUN marqueur bitmap, contrairement aux 21 autres garanties de la page 1. Les comptes ferment à 21 coches pour 22 énoncés de garantie, l'écart étant exactement cet item. Conservé comme garantie.
  • COMPTES DE MARQUEURS : page 1 = 21 coches + 7 croix + 4 points d'exclamation = 32. Page 2 = 2 coches. Pages 3 et 4 (IPID TRAVEL / TRAVEL +, hors périmètre) = 13 + 12 + 3 et 2. Tous attribués.
  • is_optional laissé à NULL pour les trois prestations du « Tariff BEST CARE + / BEST CARE PREMIUM + » : le document ne les qualifie pas d'optionnelles et n'y attache aucune condition tarifaire imprimée. Aucune valeur n'a été importée des documents frères du lot, dont l'un (HOSPITAL HEALTH, en allemand) écrit pourtant explicitement « Optionale Serviceleistung ».
  • COQUILLE DE LA SOURCE CONSERVÉE : le document imprime « Accomodation costs » (un seul m) au lieu de « Accommodation ». La forme imprimée est conservée verbatim dans la description de la garantie.

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Source & fidélité