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GAN ASSURANCES PERFORMANCE RETRAITE Fiche

Résumé

Document d'informations clés (DIC/PRIIPs) du contrat Gan Performance Retraite, produit d'investissement fondé sur l'assurance dont l'assureur est Groupama Gan Vie. Il s'agit d'un contrat d'assurance sur la vie multisupport, de groupe à adhésion facultative, souscrit auprès de Groupama Gan Vie par l'Association RIP au profit de ses adhérents, destiné à constituer une retraite par capitalisation servie en rente viagère ou en capital retraite. Le document décrit le fonctionnement du contrat, l'indicateur de risque, les coûts au fil du temps et leur composition, le délai de renonciation, la période de détention recommandée de 8 ans et la procédure de réclamation. En cas de décès avant la liquidation de la retraite, un capital égal à l'épargne constituée est versé aux bénéficiaires désignés, complété le cas échéant par une garantie plancher optionnelle.

Définitions

Terme Définition Page
Investisseur L’adhérent sera défini ci-après par le terme « investisseur » p. 1
Type de contrat Gan Performance Retraite est un contrat d’assurance sur la vie de type multisupport dont les garanties sont libellées en unités de comptes et en euros. C’est un contrat de groupe à adhésion facultative souscrit auprès de Groupama Gan Vie par l’Association RIP (Régime Interprofessionnelle de Prévoyance) au profit de ses adhérents. p. 1
Nombre d'unités de compte attribué Le nombre d’unités de compte attribué est le rapport entre le montant net investi et la valeur liquidative de l’actif sous-jacent. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. p. 1
Valeur de rachat de l'adhésion La valeur de rachat de l’adhésion est égale à la somme des valeurs de rachat pour chacun des supports. La valeur de rachat en euros pour un support en unités de compte est obtenue en multipliant le nombre d’unités de compte par la valeur de l’unité de compte à la date de valeur du rachat. p. 1
Indicateur synthétique de risque L'indicateur synthétique de risque permet d'apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d'autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d'une impossibilité de notre part de vous payer. p. 2
Réduction du rendement La réduction du rendement montre l’incidence des coûts totaux que vous payez sur le rendement que vous pourriez obtenir de votre investissement. Les coûts totaux incluent les coûts ponctuels, récurrents et accessoires. p. 2

Garanties

Constitution d'une retraite par capitalisation (rente viagère ou capital retraite) - p. 1

ce produit permet la constitution d’une retraite par capitalisation servie sous forme de rente viagère ou de capital retraite, par des versements réguliers et libres affectés en fonction des options d’investissement proposées par le produit. L’investisseur choisit la répartition de ses versements sur le fonds en euros et/ou des unités de compte représentatives d’actions ou de parts d’organismes de placements collectifs (OPC), selon ses objectifs, son horizon de placement, sa tolérance au risque et en fonction du mode de gestion retenu : gestion libre ou gestion à horizon. - Optionnelle : non - Condition : l’investisseur adhère pour une durée correspondant au terme envisagé pour la liquidation de sa retraite. L’investisseur peut anticiper ou proroger la date du terme dans les limites et conditions prévues au contrat. - Condition : ce produit s’adresse à des personnes physiques, résidents fiscaux français. À l’adhésion, l’âge minimum de l’adhérent est 18 ans et l’âge maximum est de 67 ans.

Prestations d'assurances — capital décès - p. 1

en cas de décès de l’investisseur, avant la date de liquidation de sa retraite, un capital égal à l’épargne constituée, diminuée le cas échéant des avances en cours, de la fiscalité et des prélèvements sociaux en vigueur, est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). - Optionnelle : non · Limite : un capital égal à l’épargne constituée, diminuée le cas échéant des avances en cours, de la fiscalité et des prélèvements sociaux en vigueur - Condition : Décès de l'investisseur avant la date de liquidation de sa retraite.

Garantie plancher (optionnelle) - p. 1

Le produit comporte une Garantie plancher optionnelle destinée à compléter la garantie principale de façon à ce que le montant versé en cas de décès avant l’âge de 67 ans soit au minimum égal à la somme des versements nets de frais, diminuée le cas échéant de la somme des rachats partiels et des sommes dues au titre des avances en cours consenties sur le contrat. - Optionnelle : oui · Limite : le montant versé en cas de décès avant l’âge de 67 ans soit au minimum égal à la somme des versements nets de frais, diminuée le cas échéant de la somme des rachats partiels et des sommes dues au titre des avances en cours consenties sur le contrat. - Condition : La garantie cesse au premier jour du mois qui suit le 67ème anniversaire de l’investisseur.

Exclusions

Exclusion Description S'applique à Page
L'assureur ne s'engage pas sur la valeur des unités de compte L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. Supports d'investissement en unités de compte p. 1
Rendement des unités de compte non garanti Les supports d’investissement en unités de compte sont des investissements associés à des produits de placement plus risqués offrant en retour un rendement potentiel plus élevé, mais non garanti par Groupama Gan Vie. Supports d'investissement en unités de compte p. 1
Aucune protection contre les aléas de marché Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement. all p. 2
Cessation de la garantie plancher au 67ème anniversaire La garantie cesse au premier jour du mois qui suit le 67ème anniversaire de l’investisseur. Garantie plancher (optionnelle) p. 1
Perte non couverte au-delà du plafond du FGAP en cas de défaillance de l'assureur La perte que vous pouvez subir dans ce cas est équivalente aux sommes supérieures à 70 000 €, sans limitation de montant, dont vous êtes créancier. all p. 2

Procédure de sinistre

  1. Pour toute demande d’information ou toute réclamation (désaccord, mécontentement) relative à la vente de ce produit, vous pouvez vous adresser à votre interlocuteur habituel ou à votre Service de la Relation Clientèle au : • 09 69 32 20 31 (numéro cristal, appel non surtaxé), • ou par courrier postal Gan Assurances Vie Individuelle TSA 51212 35090 RENNES Cedex 9 p. 3
  2. Si cette première réponse ne vous satisfait pas, votre réclamation peut être adressée au service “Réclamations” de l’Assureur, dénommé Groupama Gan Vie : • par courrier postal : Groupama Gan Vie Service Réclamations TSA 91414 35090 Rennes CEDEX 9, • par courriel à l’adresse suivante : service.reclamations@ggvie.fr. (délai : Nous nous engageons à accuser réception de votre réclamation dans un délai maximum de 10 jours ouvrables. La réponse définitive à votre réclamation vous sera apportée dans un délai de traitement de deux mois au plus. En cas de circonstances particulières nécessitant un délai plus long, vous en serez informé.) p. 3
  3. En dernier lieu, vous pourrez recourir à la Médiation de l’Assurance sur le site : www.médiation-assurance.org ou par courrier : Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris CEDEX 09. p. 3
  4. Si l’avis de la Médiation de l’Assurance ne vous satisfait pas, vous pourrez éventuellement saisir la justice. p. 3

Durée & résiliation

  • Durée : l’investisseur adhère pour une durée correspondant au terme envisagé pour la liquidation de sa retraite. L’investisseur peut anticiper ou proroger la date du terme dans les limites et conditions prévues au contrat.
  • Modalité : l’investisseur peut renoncer à son adhésion et être remboursé intégralement par virement des versements effectués si, dans les trente jours calendaires qui suivent l’encaissement du premier versement, date à laquelle est conclu le contrat, il adresse à Groupama Gan Vie une lettre recommandée avec avis de réception à l’adresse et selon les modalités définies sur la demande d’adhésion.
  • Modalité : l’investisseur a la faculté d’effectuer, à tout moment et sans frais, un rachat total ou partiel de son contrat. Le montant total disponible est égal à la valeur de rachat du contrat, diminuée le cas échéant des avances en cours, de la fiscalité et des prélèvements sociaux en vigueur.
  • Droit spécial : Groupama Gan Vie, comme initiateur du produit, n’a pas le droit de résilier unilatéralement votre adhésion.
  • Droit spécial : Celle-ci prend fin en cas de renonciation au contrat, en cas de rachat total ou au décès de l’investisseur.
  • Droit spécial : Période de détention recommandée : la durée de détention recommandée de Gan Performance Retraite est de 8 ans. Elle dépend notamment de la situation patrimoniale de l’investisseur, de son attitude vis-à-vis du risque, du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat choisi.

Prime

  • Hypothèses des tableaux de coûts : Nous avons supposé : -qu'au cours de la première année vous récupéreriez le montant que vous avez investi (rendement annuel de 0 %) ; que pour les autres périodes de détention, le produit évolue de la manière indiquée dans le scénario intermédiaire -10 000 EUR sont investis.
  • Coûts au fil du temps — Coûts totaux / Contrat d'assurance : Si vous sortez après 1 an 542 EUR ; Si vous sortez après 8 ans 1 244 EUR
  • Coûts au fil du temps — Coûts totaux / Options d'investissement : Si vous sortez après 1 an 0 - 325 EUR ; Si vous sortez après 8 ans 0 - 5 760 EUR
  • Coûts au fil du temps — Incidence des coûts annuels (*) / Contrat d'assurance : Si vous sortez après 1 an 5,46 % chaque année ; Si vous sortez après 8 ans 1,54 % chaque année
  • Coûts au fil du temps — Incidence des coûts annuels (*) / Options d'investissement : Si vous sortez après 1 an 0 % - 3,25 % chaque année ; Si vous sortez après 8 ans 0 % - 3,54 % chaque année
  • Composition des coûts — Coûts ponctuels à l'entrée ou à la sortie / Coûts d'entrée : 4,50 % - 4,50 % du montant que vous payez au moment de l'entrée dans l'investissement — Incidence des coûts annuels si vous sortez après 8 ans : Contrat d'assurance 0,58 % / Option d'investissement 0 % - 0 %
  • Composition des coûts — Coûts ponctuels à l'entrée ou à la sortie / Coûts de sortie : 0 % - 0 % de votre investissement avant qu'il ne vous soit payé. — Incidence des coûts annuels si vous sortez après 8 ans : Contrat d'assurance 0 % / Option d'investissement 0 % - 0 %
  • Composition des coûts — Coûts récurrents prélevés chaque année / Frais de gestion et autres frais administratifs et d'exploitation : 0,96 % - 3,45 % de la valeur de votre investissement par an. Cette estimation se base sur les coûts réels au cours de l'année dernière. — Incidence des coûts annuels si vous sortez après 8 ans : Contrat d'assurance 0,96 % / Option d'investissement 0 % - 2,52 %
  • Composition des coûts — Coûts récurrents prélevés chaque année / Coûts de transaction : 0 % - 1,30 % de la valeur de votre investissement par an. Il s'agit d'une estimation des coûts encourus lorsque nous achetons et vendons les investissements sous-jacents au produit. Le montant réel varie en fonction de la quantité que nous achetons et vendons. — Incidence des coûts annuels si vous sortez après 8 ans : Contrat d'assurance 0 % / Option d'investissement 0 % - 1,42 %
  • Composition des coûts — Coûts accessoires prélevés sous certaines conditions / Commissions liées aux résultats et commission d'intéressement : Le montant réel varie en fonction de la performance de votre investissement. L'estimation ci-dessus des coûts totaux comprend la moyenne au cours des 5 dernières années. — Incidence des coûts annuels si vous sortez après 8 ans : Contrat d'assurance 0 % / Option d'investissement 0 % - 1,08 %
  • Coûts additionnels possibles du distributeur : Il se peut que la personne qui vous vend ce produit ou qui vous fournit des conseils à son sujet vous demande de payer des coûts supplémentaires. Si c’est le cas, cette personne vous informera au sujet de ces coûts et vous montrera l’incidence de l’ensemble des coûts sur votre investissement au fil du temps.
  • Portée des coûts indiqués : Le total des coûts pour l'investisseur de détail se compose d'une combinaison des coûts relatifs aux PRIIPS autres que les coûts des options d'investissement sous-jacentes et des coûts des options d'investissement et qu'ils varient en fonction des options d'investissement sous-jacentes.

Conditions particulières

  • Ce document contient des informations essentielles sur le produit d’investissement Gan Performance Retraite. Il ne s’agit pas d’un document à caractère commercial. Ces informations vous sont fournies conformément à une obligation légale, afin de vous aider à comprendre en quoi consiste ce produit et quels risques, coûts, gains et pertes potentiels y sont associés, et de vous aider à le comparer à d’autres produits. p. 1
  • Vous êtes sur le point d'acheter un produit qui n'est pas simple et qui peut être difficile à comprendre. p. 1
  • Groupama Gan Vie Société anonyme au capital de 1 371 100 605 euros - 340 427 616 RCS Paris - APE : 6511Z Siège social : 8-10, rue d’Astorg - 75008 Paris Entreprise régie par le Code des assurances et soumise à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) - 4 place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris Cedex 09 L'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est chargée du contrôle de Groupama Gan Vie en ce qui concerne ce document d'informations clés. p. 1
  • Le fonds en euros est décrit dans un document d’informations clés spécifique disponible auprès de votre conseiller ou en ligne sur www.gan.fr. Les supports d’investissement en unités de compte sont décrits dans un document d’informations clés spécifique disponible auprès de votre conseiller ou en ligne sur www.gan.fr. p. 1
  • Nous attirons votre attention sur le fait que le rendement de votre contrat dépend du profil d’investissement. Par ailleurs, nous vous signalons que la période de détention a un impact direct sur le profil de risque et de rémunération des supports d’investissement. p. 1
  • L'indicateur de risque part de l'hypothèse que vous conservez le produit 8 ans. Le risque réel peut être différent si vous optez pour une sortie avant échéance, et vous pourriez obtenir moins en retour. L'allocation de la classe d'actifs choisie étant personnalisable, le niveau de risque varie entre 1 et 6 selon les options d'investissement retenues. Échelle imprimée : 1 à 6, « Risque le plus faible » à « Risque le plus élevé ». Le chiffre « 7 » est imprimé seul sous le titre « Indicateur de risque ». p. 2
  • La performance globale de votre contrat dépendra des performances et des frais de chacun des supports investis dont vous trouverez le détail dans les documents d’informations spécifiques de ces derniers auprès de votre conseiller ou en ligne sur www.gan.fr. De plus elle ne tiendra pas compte de votre situation fiscale personnelle, qui peut également influer sur les montants que vous recevrez en fonction de la législation fiscale en vigueur. p. 2
  • En cas de défaillance de Groupama Gan Vie, les contrats d’assurance, bons et contrats de capitalisation, sont couverts par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). La procédure d’indemnisation prévue par l’intervention du FGAP tient compte de l’ensemble des provisions représentatives des droits résultant des contrats d’assurance, des contrats et bons de capitalisation afférents à un même assuré, un même souscripteur de contrat, un même adhérent ou un même bénéficiaire de prestations. L’indemnisation du FGAP vient en complément des sommes provenant de la réalisation des actifs par le liquidateur de la société défaillante. Le FGAP reconstitue la provision attachée à chaque contrat, dans la limite d’un plafond d’un montant de provisions techniques de 70 000 € pour toutes les prestations relatives aux contrats d’assurance vie et de capitalisation. p. 2
  • Période de détention recommandée : la durée de détention recommandée de Gan Performance Retraite est de 8 ans. Elle dépend notamment de la situation patrimoniale de l’investisseur, de son attitude vis-à-vis du risque, du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat choisi. L’investisseur est invité à se renseigner auprès de son conseiller ou de son assureur Groupama Gan Vie. p. 3
  • Pour plus d’information veuillez consulter notre site internet https://gan assurance web fonds webfg net/documents/pdf p. 3

Lacunes d'extraction

  • Divergence de type documentaire : la tâche annonce document_type=product_sheet, mais le document s'intitule « DOCUMENT D'INFORMATIONS CLÉS » (DIC/KID PRIIPs) et précise lui-même « Il ne s’agit pas d’un document à caractère commercial. ». La valeur fournie a été conservée faute d'énumération adéquate dans le schéma.
  • Divergence de nom : le titre et le bloc PRODUIT impriment « GAN ASSURANCES PERFORMANCE RETRAITE », tandis que le corps du texte parle systématiquement de « Gan Performance Retraite » (objet, période de détention). Les deux graphies sont conservées : product_name reprend le bloc PRODUIT, product_family la graphie du corps.
  • Porteur du risque : l'assureur nommé est Groupama Gan Vie (SA au capital de 1 371 100 605 euros, 340 427 616 RCS Paris, APE 6511Z), soumis au contrôle de l'ACPR. « Gan Assurances » n'apparaît que comme adresse postale du Service de la Relation Clientèle (Gan Assurances, Vie Individuelle, TSA 51212, 35090 RENNES Cedex 9). insurer_slug/insurer_name sont conservés tels que fournis par la tâche.
  • Contradiction relevée sans arbitrage sur l'indicateur de risque : le chiffre « 7 » est imprimé seul sous le titre « Indicateur de risque », alors que l'échelle imprimée va de 1 à 6 et que le texte indique que « le niveau de risque varie entre 1 et 6 selon les options d'investissement retenues ». Les deux lectures sont enregistrées telles quelles dans special_conditions ; aucune valeur d'indicateur n'a été retenue comme définitive.
  • La section « Scénarios de performance » ne comporte aucun tableau de scénarios dans la couche texte du PDF : seul le renvoi vers les documents d'information des supports est présent. Aucun chiffre de scénario n'a donc pu être extrait.
  • Le tableau « Coûts au fil du temps » ne présente que deux périodes de détention (1 an et 8 ans), alors que le texte de la page 3 évoque « trois périodes de détention différentes ». Contradiction interne signalée, non arbitrée.
  • L'URL des « Autres informations pertinentes » ressort dépointée de la couche texte : « https://gan assurance web fonds webfg net/documents/pdf ». Elle est reproduite telle quelle, sans reconstitution des points.
  • Un DIC PRIIPs ne comporte pas de section « Exclusions » : les cinq entrées d'exclusions[] sont les limitations et absences de garantie énoncées par le document lui-même (valeur des unités de compte, rendement non garanti, absence de protection de marché, cessation de la garantie plancher, plafond FGAP). Le document ne contient aucune liste d'exclusions contractuelles classique — celle-ci figurerait dans les conditions générales/notice, non fournies ici.
  • Aucun délai d'attente/carence, aucune franchise, aucun délai de prescription et aucune obligation de l'assuré ne sont énoncés : waiting_periods[], obligations[], deductibles et prescription_period restent vides ou null.
  • claims_procedure[] contient en réalité la procédure de réclamation (« COMMENT PUIS-JE FORMULER UNE RÉCLAMATION ? ») : le document ne décrit aucune procédure de déclaration de sinistre.
  • target_audience a été posé à « particuliers » sur la base de la rubrique « Investisseurs de détail visés » (« ce produit s’adresse à des personnes physiques, résidents fiscaux français »), reproduite verbatim dans target_audience_note. Le document n'emploie pas le mot « particuliers ».
  • Coquille conservée telle quelle : « l’Association RIP (Régime Interprofessionnelle de Prévoyance) ».
  • edition_date reprend la date telle qu'imprimée, « 01/06/2026 », issue de la mention « Document produit le 01/06/2026 » (page 1). Le code de pied de page « P107-062026 » (page 3), repris en reference, porte le même millésime 06/2026.
  • Mise en page : sur la page 2, les chiffres de l'échelle de risque (1 à 6) et les mentions « Risque le plus faible » / « Risque le plus élevé » ressortent après le tableau des coûts dans la couche texte ; ils ont été rattachés à la section « Indicateur de risque » d'après leur contenu.

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Source & fidélité