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Profilife Fiche

Résumé

Profilife est une assurance-vie de la branche 23 à versements libres périodiques dont le rendement est lié à la performance d'un ou de plusieurs fonds internes d'assurance (options d'investissement). Le produit garantit des prestations en cas de vie ou en cas de décès, correspondant à la contrevaleur en euros des unités du contrat. Il n'y a pas de protection du capital ni de garantie de rendement. Des garanties décès, accident et invalidité optionnelles sont disponibles moyennant le paiement d'une prime de risque.

  • Assureur : Athora Belgium · Branche : Épargne / Placement (Branche 21/23) · Type : Fiche produit · Édition : 1 janvier 2026

Garanties

Prestation en cas de vie ou en cas de décès - p. 1

Le produit garantit des prestations en cas de vie ou en cas de décès. Au terme du contrat, en cas de vie ou en cas de décès, Athora s'engage à payer au(x) bénéficiaire(s) la contrevaleur en euros des unités du contrat. - Optionnelle : non · Limite : la contrevaleur en euros des unités du contrat - Condition : Un contrat avec deux assurés ne prévoit le paiement de la contrevaleur en euros des unités du contrat qu'au décès du 2ème assuré. - Condition : Il peut y avoir 1 ou 2 assurés et 1 ou 2 preneurs.

Couverture provisoire en cas de décès par accident - p. 1

Dès la réception du premier versement, une couverture provisoire, prise en charge par Athora, en cas de décès par accident de €6.250 est prévue pendant une durée de maximum 30 jours. - Optionnelle : non · Limite : €6.250 - Condition : Prévue pendant une durée de maximum 30 jours. - Condition : Cette garantie provisoire cesse dès que la garantie décès choisie sort ses effets. - Condition : Prise en charge par Athora.

Capital décès (garantie optionnelle) - p. 1

Moyennant le paiement d'une prime de risque, vous pouvez financer un capital décès. - Optionnelle : oui · Limite : pouvant s'élever jusqu'à 150% de la contrevaleur en euros des unités du contrat ou jusqu'à 200% des versements ou à un capital fixe entre €6.250 et €125.000 - Condition : Moyennant le paiement d'une prime de risque. - Condition : Le coût de cette garantie n'est pas intégré dans les coûts et les scenarios de performance car elle est optionnelle.

Capital accident (garantie optionnelle) - p. 1

Moyennant le paiement d'une prime de risque, vous pouvez financer un capital accident. - Optionnelle : oui · Limite : pouvant s'élever à maximum €125.000 - Condition : Moyennant le paiement d'une prime de risque. - Condition : Le coût de cette garantie n'est pas intégré dans les coûts et les scenarios de performance car elle est optionnelle.

Exonération du paiement des primes en cas d'invalidité (garantie optionnelle) - p. 1

Moyennant le paiement d'une prime de risque, vous pouvez financer l'exonération du paiement des primes en cas d'invalidité. - Optionnelle : oui - Condition : Moyennant le paiement d'une prime de risque. - Condition : Le coût de cette garantie n'est pas intégré dans les coûts et les scenarios de performance car elle est optionnelle.

Rente invalidité (garantie optionnelle) - p. 1

Moyennant le paiement d'une prime de risque, vous pouvez financer une rente invalidité. - Optionnelle : oui - Condition : Moyennant le paiement d'une prime de risque. - Condition : Le coût de cette garantie n'est pas intégré dans les coûts et les scenarios de performance car elle est optionnelle.

Obligations de l'assuré

  • Le retrait total et les retraits non planifiés doivent être demandés par le preneur d'assurance au moyen du bulletin de retrait fourni par l'intermédiaire d'assurance, dûment complété, daté et signé par lui, accompagné d'une copie recto-verso de sa carte d'identité. Lors d'un retrait total, le preneur d'assurance devra envoyer l'original de son contrat. p. 2

Procédure de sinistre

  1. Introduire une plainte auprès d'Athora Belgium – Service Gestion des Plaintes – Rue du Champ de Mars 23, 1050 Bruxelles, par e-mail gestion.plaintes@athora.com/be ou par téléphone au +32 (0)2/403.81.56. p. 3
  2. Si vous estimez ne pas avoir obtenu la solution adéquate, vous adresser à l'Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, info@ombudsman-insurance.be), sans préjudice de la possibilité d'intenter une action en justice. p. 3

Durée & résiliation

  • Durée : Période de détention recommandée : 15 ans (15 ans conseillé); la période de détention minimale conseillée est de 5 ans afin d'éviter les frais de rachat. Ce produit prend fin en cas de rachat du contrat par le preneur d'assurance ou en cas de décès de l'assuré ou du 2ème assuré si le contrat en comporte deux.
  • Modalité : Le preneur d'assurance peut à tout moment retirer tout ou partie (équivalent à minimum €250) de la valeur de son contrat, sauf interdiction légale ou réglementaire. Ce produit ne peut être résilié automatiquement. Dans le cadre de la lutte contre le crime financier (blanchiment, financement du terrorisme, sanctions internationales, FATCA, CRS), Athora se réserve la faculté de mettre fin au contrat.
  • Droit spécial : Retrait total ou retraits partiels non planifiés possibles moyennant des conditions liées au montant racheté, à la fréquence des retraits et au solde de la réserve; le nombre de retraits est limité à 1 retrait par mois avec un maximum de 4 retraits par an; après retrait partiel, la contrevaleur en euros des unités du contrat ne peut être inférieure à €1.250. Transferts entre options d'investissement possibles.

Conditions particulières

  • Indicateur de risque : le produit est classé dans un éventail de classes de risque entre 1 et 5 sur 7. L'indicateur part de l'hypothèse que vous conservez le produit 15 années. p. 1
  • Il n'y a pas de protection du capital ni de garantie de rendement pour les contrats d'assurance-vie de la branche 23. Ce produit ne prévoyant pas de protection contre les aléas de marché, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement. p. 1
  • En cas de faillite d'Athora Belgium S.A., les contrats d'assurance vie font l'objet d'une gestion séparée et forment un patrimoine séparé réservé prioritairement à l'exécution des obligations vis-à-vis des preneurs d'assurances et/ou des bénéficiaires. p. 1
  • Coûts au fil du temps (investissement 1.000€ par an) — Coûts totaux contrat d'assurance : De 210 € à 222 € (après 1 an), De 313 € à 1 077 € (après 8 ans), De 497 € à 5 463 € (après 15 ans); option d'investissement : De 6 € à 41 € (après 1 an), De 161 € à 3 488 € (après 8 ans), De 619 € à 33 801 € (après 15 ans). p. 2
  • Incidence sur le rendement (réduction du rendement) par an — contrat d'assurance : De 21,0 % à 22,2 % (1 an), De 1,0 % à 1,1 % (8 ans), De 0,5 % à 0,6 % (15 ans); option d'investissement : De 0,6 % à 4,1 % (1 an), De 0,5 % à 4,1 % (8 ans), De 0,6 % à 4,2 % (15 ans). p. 2
  • Composition des coûts (contrat d'assurance / option d'investissement) — Coûts d'entrée : De 0,42 % à 0,50 % / De 0,00 % à 0,00 %; Coûts de sortie : De 0,00 % à 0,00 % / De 0,00 % à 0,00 %; Coûts de transaction de portefeuille : De 0,00 % à 0,00 % / De 0,00 % à 0,81 %; Autres coûts récurrents : De 0,00 % à 0,00 % / De 0,60 % à 4,18 %. p. 2
  • Les frais en cas de retrait total ou de retrait partiel non planifié sont dégressifs : ils s'élèvent respectivement à 5 % - 4 % - 3 % - 2 % - 1 % de la réserve au cours des 1ère, 2ème, 3ème, 4ème et 5ème années du contrat; à partir de la 6ème année, ils s'élèvent à 0 % de la réserve. Un retrait total constitue un rachat; dans ce cas les frais s'élèvent au minimum €75 indexés (base =1988), soit €165,51 au 01/01/2025. p. 2
  • Retraits : minimum €250; maximum 1 retrait par mois avec un maximum de 4 retraits par an; après retrait partiel, la contrevaleur en euros des unités du contrat ne peut être inférieure à €1.250. p. 2
  • Transferts entre options d'investissement : minimum € 250 par transfert; solde minimum de € 250 par option d'investissement après transfert partiel. Le 1er transfert annuel est gratuit; pour les transferts suivants, les frais s'élèvent à 1 % du montant transféré, avec un minimum de € 12,5 et un maximum de € 37,5 par fonds crédité. p. 2
  • Fiscalité : il n'y a pas d'avantage fiscal sur les versements; taxe sur les primes de 2,00 % (personne physique) ou 4,40 % (personne morale); pas de taxe boursière; pas de précompte mobilier; un impôt sur la plus-value est dû en cas de plus-value réalisée par les personnes physiques et les associations (ASBL, fondations) résidant ou situées en Belgique (pas pour les sociétés, pas en cas de liquidation du contrat suite à décès). p. 3
  • Il est possible de souscrire à ce produit dans le cadre du régime fiscal de l'épargne pension ou de l'épargne à long terme. p. 3

Lacunes d'extraction

  • Document d'Informations Clés (PRIIPs KID) : le format réglementaire ne contient pas de section « exclusions » ni de définitions formelles.
  • L'indicateur synthétique de risque (échelle 1 à 7) et les scénarios de performance sont présentés sous forme graphique/tabulaire; seule la plage de classes de risque « entre 1 et 5 sur 7 » est restituée en texte.
  • Aucun délai de prescription n'est mentionné dans ce document.
  • Les caractéristiques détaillées des options d'investissement sous-jacentes figurent dans les Documents d'Informations Spécifiques distincts, non fournis ici.

Documents liés

  • Profilife - Conditions générales, éd. 01/2026

Source & fidélité